MAS ALLA DE LOS ROLES ENTRE HOMBRES Y MUJERES

 

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El post de hoy lo quería dedicar a una jornada bastante interesante a la que asistí el pasado jueves en Sevilla, invitada por Enbolsa y la cual organizaba Finanzas.com, llamada “Finanzas, planificación y futuro ¿Quién decide? Más allá de roles entre hombre y mujer. Tuvimos el placer de escuchar como ponentes a Ana Maria Ruiz Tagle, Alicia Kaufmann, Helena Valderas, Mercedes Arroyo, y Francisca Serrano, así como una entrevista especial acerca de su trayectoria empresarial a la empresaria Raquel Revuelta todo ello moderado por Mujerhoy.

 Este coloquio me hizo reflexionar sobre una pregunta, ¿tenemos las mujeres realmente un techo de cristal en el mundo empresarial? Yo afortunadamente no lo veo así. Supongo que cada uno entrará a valorar desde su propia experiencia personal. Para mi, no hay diferencias entre hombres y mujeres sino entre personas que se lanzan, se arriesgan y que salen de su zona de confort.

 Claro está, que la introducción de la mujer en el mundo empresarial es algo relativamente reciente y que está cambiando y que como las mismas ponentes comentaron, al final es una cuestión de base, de cómo nos han educado, de lo que nos han dicho nuestros padres y de lo que nosotras mismas nos hemos llegado a creer.

 Otra idea que no se tocó en el debate, y que me rondaba la cabeza mientras escuchaba cada uno de los interesantes razonamientos que se dijeron acerca de la brecha salarial empresarial que revela la gran diferencia que existe entre los sueldos de hombres y mujeres en cargos idénticos, o los datos estadísticos que nos muestran la gran dificultad que tienen las mujeres para llegar a cargos directivos, es si esto puede estar condicionado por algo físico, nuestra propia naturaleza, y con ello me refiero al don de ser madres…

 Puede ser que esa pasión empresarial se vea mezclada con algo que yo llamo “hormonas” y esto hace que nuestra ambición laboral por lo menos durante un tiempo se frene…Y con ello en una carrera mano a mano hombre-mujer puede que nos tomen la delantera, o simplemente ocurra que es algo tan fuerte que cuando pasa te cambia todas las perspectivas…

 Sí es verdad que cada vez más se produce un reparto equitativo de las tareas domésticas, pero como yo digo, al final el vínculo natural está ahí, por lo cuál a veces pienso que esto puede ser una pieza importante cuando se habla de ese techo de cristal que para algunas en algunos momentos se vuelve de cemento…

 Es por esto, por lo que prefiero hablar de “elección consciente” y no de techos porque creo que hoy día muchas mujeres no sentimos que tengamos límites.

 IMG-20151109-WA0000Diciendo esto, dejemos de ser víctimas y seamos protagonistas de nuestro propio camino laboral y no pongamos nunca la pelota en campos ajenos donde no queramos que esté.

 Por último decir, que me siento afortunada de haber nacido en esta época y en este país, porque a día de hoy todavía en otros países la diferencia entre hombres y mujeres es algo tan obvio sobre el cuál ni siquiera se podría debatir….

 ¿Y vosotros que opináis al respecto? ¿Sois de esas personas que se mueven, se arriesgan y que se suben al tren de las oportunidades?

 Si la respuesta ha sido afirmativa, desde el equipo de CYR nos gustaría daros nuestro apoyo y serviros de guía en vuestro camino empresarial y a ser posible que juntos podamos romper todos lo techos que nos encontremos en dicha andadura…

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Sabes qué es el Suministro Inmediato de Información o SII

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Consiste en el envío electrónico en tiempo real de todas las operaciones que deben figurar en los libros de registro del IVA. Para ello, la Agencia Tributaria  implantará para el próximo año la primera fase del nuevo sistema, denominado Suministro Inmediato de Información (SII). 

La reforma de la Ley General Tributaria, establece la obligatoriedad de la llevanza telemática de los libros de registro y tendrá un desarrollo reglamentario de las obligaciones formales que necesita el SII.

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El 1 de enero de 2017, comenzará la fase obligatoria para un colectivo de más de 62.000 contribuyentes, formado por grandes empresas, grupos societarios e inscritos en el régimen de devolución mensual de este impuesto, colectivo que representa el 80% de la facturación total de los sujetos pasivos del IVA.

Está previsto que en 2019-2020 sea obligatorio para el resto.

Así que, ahí queda dicho. A prepararse!!!

By Javier Cervilla 

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Celebremos nuestros logros!

logo_definitivo_M             celebración post celebra tus logros

¿Cuántas veces nos premiamos por haber logrado algo?

Andamos siempre empeñados en “castigarnos” cuando algo no nos sale como esperábamos. Cuando el resultado no nos satisface, ahí aparece nuestro juez interno, reprochándonos lo que podíamos haber hecho, cómo deberíamos haber actuado, diciéndonos que no somos capaces de conseguirlo….

Incluso, sí ése juez interno es demasiado auto exigente, nos bloqueará. Llegando a conseguir que no volvamos a intentarlo, por el miedo a volver a errar.

En este tiempo he aprendido, que si en todo lo que hacemos, damos lo mejor de nosotros mismos, cuando no conseguimos lo esperado, habremos conseguido un “resultado distinto al deseado”. En estos casos tendremos que pararnos a reflexionar qué ha pasado, y a variar para lo sucesivo aquello que nos haya alejado de conseguir nuestra meta.

Debemos plantar cara a esa voz saboteadora que nos impide, que nos bloquea, que nos limita buscando excusas para que no hagamos lo que nos dicta nuestro corazón. Para ello, os invito a que cojáis papel y lápiz, y anotéis aquello de positivo que habéis sacado de esa experiencia, que, sin ser la deseada, no deja de ser una experiencia más en nuestra vida. Estoy convencida que, esa lista se llenará de grandes cosas.

regalo post celebra tus logros  Incluso iría más allá, os propongo que llevéis “Un Diario de Logros” y que os premiéis cada vez que logréis algo, sea lo que sea. Aunque os parezca de “poca relevancia”.

 El premio, no hace falta que sea con un regalo material. Puedes bailar tu canción preferida, mirarte al espejo y decirte: “lo conseguiste, haz sido capaz”, saltar, pasear por la Sierra, Montaña, Playa…, deleitarte con una buena comida, brindar por ti con tu vino preferido…Aquí vale todo aquello que te haga sentir bien. Seguro que te servirá de motor para seguir haciendo lo que realmente te apasione.

Todo esto se puede trasladar al terreno de la empresa, de la gestión de equipos….Si gestionas personas, igualmente, foméntalos, reconóceles los logros que consigan en la consecución de los objetivos marcados. Instaura una política de “celebración de esos logros”, prémialos, invítalos a que se sientan importantes como personas, y se sentirán importantes dentro del proyecto común que os une! Cree en el potencial de tu equipo, y saldrá sólo, como por arte de magia.

Como diría F.D. Roosevelt: “El único límite a nuestros logros dmagia post celebra tus logrose mañana está en nuestras dudas de hoy”

Vengaaaaa, a por ello!

 

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¿Tiene o no tiene que estar una PYME en las Redes Sociales?

La respuesta es clara. ¡Por supuesto que Sí! y en este post encontrarás los motivos.

Presencia de las empresas en Redes Sociales
Presencia de las empresas en Redes Sociales

Las empresas, normalmente medianas y pequeñas, aún se siguen preguntando sobre si es necesaria o no su presencia en las redes sociales. Y sólo hay que pararse a pensar un poco sobre las “bondades” y ventajas que nos aportan estos nuevos medios de comunicación para darse cuenta de que…

Si no estás, no existes

Aunque esta frase pueda sonar a tópico e incluso es muy recurrente en este mundillo, es una gran verdad. Me daréis la razón al concluir la lectura de los siguientes puntos:

1.- “Las redes sociales son el escaparate al mundo”: qué otro medio pone a nuestra disposición la posibilidad de contactar con tantos miles de personas? Sólo hay que mirar los números de usuarios de cada una de las redes para darse cuenta de la potencialidad que tiene el hecho de participar de manera activa en ellas.  Gracias a ellas no hay fronteras! Podemos exportar nuestros servicios y productos al lugar que menos podamos imaginar!

2.- “Si la competencia está en las redes, ¿a qué esperas?”:  otro motivo más para tener presencia en los medios sociales, es el hecho de que nuestra competencia directa ya esté participando de manera activa. Esto, lógicamente los sitúa por delante: primero, porque ya nos lleva ventaja en cuanto a desarrollo de su reputación, y segundo, porque si el usuario busca información sobre los servicios que podemos ofrecer, evidentemente encontrará a la compentencia y no a nosotros.

3.-Las redes aportan más cercanía con los clientes”: la presencia en las redes sociales potencian las relaciones con nuestros clientes, por un lado, y la fidelización de los mismos; así como una mayor posibilidad de contactar con potenciales clientes. Esto puede repercutir, a largo plazo, en el incremento de nuestras ventas, además de obtener una buena reputación y generar confianza, si lo hacemos bien, o mostrar una imagen más moderna y actual de la empresa al estar al día en los avances tecnológicos y de comunicación abierta y transparente.

4.- “Las redes nos dan información valiosa de nuestros fans y seguidores”: algo que vale su peso en oro es el mail. Y a partir de las redes, lo podemos obtener de manera sencilla y rápida, para incorporarla así a nuestra base de datos, y posteriormente, mantenerlos informados de todas las novedades que le puedan interesar.  (En próximos post hablaremos de mail marketing 🙂 ) Y si profundizamos un poco, podemos acotar mucho más, y disponer de otros datos de gran interés: gustos musicales, preferencias, lugar de procedencia, intereses concretos, etc…

5.- “Las redes son un canal de venta y promoción con una amplia red de comerciales” : gracias a la difusión y viralidad que pueden tener nuestras publicaciones en las redes, éstas se convierten en un gran canal de promoción, en la que podemos publicitar nuestros servicios, obteniendo un alcance que a través de las acciones a “puerta fría” tardaríamos años en lograr.  A esto le añadimos, que nuestros mismos seguidores y fans, con sus comentarios, me gusta, retuiteos, etc, se convierten en una red comercial de gran importancia. Las promociones, descuentos y ofertas, triunfan en las redes!!

¿Te convences o no de la necesidad de estar en las redes? Seguro que sí! y aquí, en este blog, os iré enseñando recursos, estrategias, novedades y pequeños trucos para poder hacerlo de la mejor manera posible.

Si tienes alguna cuestión, no dudes en contactar conmigo. Estaré encantada de ayudarte! 😉

Post by Marta Ruiz Galloso

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Cláusulas más habituales que debes conocer antes de firmar un Préstamo Hipotecario para saber si son o no Abusivas (Parte II)

Hace unos días, os estuve hablando sobre una serie de Cláusulas que deberías conocer antes de firmar un Préstamo Hipotecario para saber si son o no abusivas. Pues no son las únicas, aún hay más, y a continuación os las detallo.
Cláusulas en préstamos hipotecarios
Cláusulas en préstamos hipotecarios

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Liquidar la deuda po parte del banco en caso de reclamación judicial de la misma, sin que el cliente pueda oponerse a dichos cálculos.

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  1. Emisión de un pagaré en blanco como garantía de cobro: en ocasiones, los bancos imponen una cláusula dentro del contrato del préstamo, según la cual el cliente debe emitir un pagaré en blanco como garantía del cobro hipotecario.
  2. Imposición de las costas judiciales al cliente: al imponer esta obligación de pago de las costas judiciales, con independencia de cuál sea el resultado del juicio. El banco no se encuentra legitimado para imponer el pago de las costas al cliente ya que dicha cuestión compete exclusivamente al juez.

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  • La imposición al cliente de la renuncia de elegir el fuero que le pudiera corresponder por ley.
  • La extensión de la sumisión expresa a todas las cuestiones relativas al préstamo hipotecario.

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Consiste en establecer en los préstamos hipotecarios, cláusulas por las que el banco fija un redondeo al alza a la hora de calcular los intereses. Con la cláusula de redondeo al alza, se refuerza la posición del banco mediante la recepción de unos ingresos sin dar a cambio ningún servicio y contrariamente se debilita la posición del cliente que se ve obligado a pagar siempre un exceso sin redondeo de buena fe.

El carácter abusivo no es aplicable a todos los redondeos, si por ejemplo, el banco establece el redondeo al intervalo mas próximo (sea al alza o a la baja), su impacto financiero es neutro. Por tanto, el redondeo a la baja o intervalo más próximo es legal.

En cuanto a las consecuencias de la nulidad de la cláusula de redondeo al alza, el deudor puede solicitar a la entidad bancaria la devolución del exceso cobrado entre el interes variable y el redondeado impuesto.

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Los gastos de tasación del inmueble corren a cargo del comprador:

  • Libertad para la elección de la sociedad tasadora
  • Obligación de entregar al cliente copia de la tasación

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La imposición de bienes o servicios complementarios o accesorios no solicitados es ilegal. No son validas las cláusulas en las que se concede al banco la facultad de contratar el seguro a su nombre y no a nombre del cliente.

  1. Seguro de daños
  • No se puede imponer un seguro contra daños que cubra más allá del continente (ej. contenido). En este caso se debe calcular el valor de tasación excluido el valor del suelo.
  • No se puede imponer un seguro de daños de inmuebles que no sean objeto de la hipoteca.
  • No se puede imponer la contratación de seguros que cubra daños distintos (ej. robo)

Estas cláusulas son abusivas por suponer un desequilibrio importante contractual en perjuicio del consumidor.

2. Seguro de amortización en caso de fallecimiento, invalidez, desempleo o insolvencia: de este modo se coarta el derecho del cliente a encontrar una aseguradora que le oferte mejores condiciones y precio que la entidad bancaria.  Se deberá analizar si en el contrato de préstamo se ha impuesto la contratación de un seguro de vida, cargándose su importe en la cuenta vinculada a la hipoteca. De ser así, pueden y deben exigir a la entidad bancaria que devuelva al propietario aquellas cantidades que este haya pagado al banco por la contratación de dicho seguro.

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Cláusula que impone al cliente que opta por no subrogarse los gastos de cancelación de la hipoteca constituida por el promotor para financiar la construcción. Este es un gasto que debe de ser pagado por el promotor o vendedor. No se le puede imponer los intereses del préstamo hipotecario devengados con anterioridad a la subrogación, se produciría un incremento del precio de la vivienda, sin prestación adicional.

La consecuencia de la consideración como abusivas de estas cláusulas no es otra que su nulidad. Y si un tribunal llega a determinar la nulidad de estas cláusulas, se condenará a la entidad demandada a devolver al cliente aquellas cantidades que hayan cobrado en virtud de la cláusula declarada nula.

Espero que a partir de las aclaraciones de estos dos post, podáis afrontar mejor la condiciones que aparecen en los préstamos hipotecarios. Y si necesitáis asesoramiento, no dudéis en consultarme.

Nos volvemos a leer pronto!

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Cómo mejorar tu empresa en 20 minutos y GRATIS!

Desde CYR consideramos que es de  vital importancia conocer, cuál es la situación económico-financiera por la que está atravesando nuestra empresa, en todo momento. Para cualquier toma de decisión es imprescindible que tengamos una medición correcta y óptima de nuestra actividad.

Si estás interesado en saber CÓMO marcha tu negocio, y tienes la necesidad de MEJORAR en aquéllo que te impida conseguir los objetivos marcados, sólo tienes que invertir 20 minutos de tu preciado tiempo en dar una respuesta una serie de preguntas que te realizamos en el CUESTIONARIO correspondiente.

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Una vez recibido por nuestro equipo de profesionales, en el plazo de 72 horas, te enviaremos INFORME, que, aparte de una breve Introducción del contenido, contendrá el Análisis o Diagnóstico, así como las líneas de Mejora o Medidas que te aconsejamos ad

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Cláusulas más habituales que debes conocer antes de firmar un Préstamo Hipotecario para saber si son o no Abusivas (Parte I)

A la hora de firmar un contrato de Préstamo Hipotecario, podemos pasar por alto algunas cláusulas que pueden considerarse abusivas, y que lógicamente influyen directamente en nuestra economía y en nuestra capacidad de ahorro.

En el presente post, y para no “agobiar” demasiado a nuestros lectores, vamos a centrarnos en 7 de los 14 tipos de Cláusulas que, habitualmente, contiene un contrato de préstamo con cualquier entidad bancaria, centrándonos en analizar, en cada caso, las características que deben contener, para poder identificar si son o no abusivas.

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En estas cláusulas, se fijan una cantidad mínima (suelo) y una cantidad máxima (techo) que cada cliente deberá pagar con independencia del índice referenciado en el contrato.

¿Es una condición general de la contratación o una condición particular?

A la hora de encuadrar a la cláusula suelo y techo en alguno de estos bloques hay que comprobar los siguientes extremos:

  • ¿Tuvo el prestatario un conocimiento previo de esta cláusula? Consintió libremente la inclusión de la misma en el contrato de préstamo hipotecario o le vino impuesta por la entidad bancaria?
  • ¿En la publicidad emitida por el banco se le advirtió por escrito de la existencia de esta cláusula? ¿Se le informó tan solo de forma verbal?
  • ¿Afecta esta cláusula a un elemento esencial del contrato, como es el precio y por tanto, debe considerarse una clausula particular?

Salvo que el banco acredite que el cliente asumió con plena voluntad y conocimiento el contenido de la cláusula suelo – techo, ésta será una condición general y por tanto abusiva.
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Este tipo de cláusula se dividen normalmente en dos grupos:

  • Cláusula de vencimiento anticipado por impago de una sola cuota del préstamo: es una cláusula desproporcionada, ya que anuda un incumplimiento leve a una consecuencia grave, como es la del vencimiento anticipado, hasta el punto que el banco puede reclamar de una sola vez la totalidad del préstamo pendiente de pago.
  • Cláusula de vencimiento anticipado: cuando se produzca el embargo de bienes del cliente o resulte disminuida su solvencia: si existe en el contrato esta cláusula, la misma es sin ninguna duda, abusiva.

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Habitualmente el banco cobra de 20 a 30 euros cada vez que se produce. El banco deberá comprobar que el cobro esté vinculado a la existencia efectiva de gestiones de reclamación realizadas al cliente (por ejemplo: el envío de una carta de reclamación generada automáticamente por ordenador no justificaría esta comisión).

Es abusiva su aplicación automática, y nula la cláusula que imponga gastos por servicios no efectivamente prestados o por servicios que sean inherentes a la concesión o administración del préstamo.
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Los bancos suelen reclamar a los propietarios una cantidad por los intereses moratorios derivada del retraso acumulado del cliente en el pago de sus cuotas.

En ningún caso podrá aplicarse a los créditos que se conceda en forma de descubiertos un interés que dé a lugar a una tasa anual equivalente superior a 2,5 veces el interés legal del dinero (12%). De encontrarnos en el supuesto de que el interés de demora supere esta cifra, la entidad bancaria estará obligada a devolver al cliente aquellas cantidades que superen el 12%, existiendo jurisprudencia
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Renuncia a la cesión de derechos por parte del cliente y no así por parte de la entidad bancaria

Sub_6_clausula_abusivaComisiones, intereses de demora, impuestos, gastos previstos del propio contrato, intereses ordinarios y amortizaciones vencidas.

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Este tipo de clausulas son abusivas y el banco no podrá imponer al propietario esta prohibición

Hasta aquí nuestra primera parte de este post. En breve, publicaremos el resto de Cláusulas abusivas que podemos encontrarnos. Nuestra recomendación es…

Revisar los contratos de cada préstamo, aunque resulte tedioso, para no llevarnos sorpresas posteriormente. Y si no estás seguro o segura de “la letra pequeña”, siempre tienes la opción de consultar con profesionales para que te asesoren.

Nosotros estaremos encantados de ayudarte!

Ah! no te olvides de leer el siguiente post, con el resto de Cláusulas a tener en cuenta!!!

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Bienvenidos al blog de CYR

Desde CYR os queremos dar la bienvenida a nuestro BLOG, que nace con un único propósito:

Ser el faro que os guíe en el día a día de vuestra empresa, de vuestro proyecto profesional…

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Y os preguntareis cómo lo haremos? Pues bien. Siguiendo con nuestro “leitmotiv” CONFÍA + MEJORA + CRECE, nutriremos nuestro blog de contenidos que os ayuden para confiar en vuestro proyecto, para que deis lo mejor de vosotros mismos y por supuesto, para que crezcáis, consiguiendo los resultados deseados.

En el área de CONFÍA: os mantendremos al día de la normativa en materia fiscal, laboral, contable, jurídica, mercantil…Así como cualquier otra de vital relevancia en cualquier sector de actividad. Consideramos que es esencial tener unos cimientos básicos para empezar a edificar. Y para creer firmemente que somos capaces de emprender aquello que nos propongamos.

En el área de MEJORA: incluiremos contenidos que os sirvan para desarrollar vuestro potencial, desarrollar habilidades tales como la comunicación, motivación de equipos, inteligencia emocional, coaching, etc.

Y por último, en el área de CRECE: os facilitaremos herramientas de estrategia, como cuadros de mando, método canvas, plan de marketing, plan económico financiero… Que os sirvan de vehículo para ese crecimiento vital y empresarial.

Para los que componemos el equipo de CYR, supone todo un reto así como la asunción de un fuerte compromiso con los lectores que se vayan sumando día a día a nuestro blog. Por el sentido de responsabilidad, por la pasión de las cosas bien hechas, por esa orientación a la satisfacción del cliente, que hemos mantenido a lo largo de estos 15 años de andadura profesional, estamos convencidos que lograremos nuestra meta. Eso sí, sin olvidar que vosotros seréis los que mantengáis ese faro encendido. Por lo que, desde aquí, os invitamos a participar, a cuestionar, a debatir, a proponer temas que os interesen…

Bienvenidos a nuestro Blog!!!!!!!!!

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¿Necesitas Financiación? Nosotros te ayudamos

Desde CYR te ofrecemos la solución a tus problemas:

Financiación para tu empresa
Buscamos financiación para tu negocio

Te facilitamos el acceso a Entidades Bancarias, asesorándote, acompañándote y preparando la documentación necesaria para conseguir la financiación que necesites.

Si quieres que tus problemas desaparezcan, contacta con nuestro equipo a través del correo info@consultorescyr.es o de los teléfonos 954 233 846 / 954 241 126.

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